Nyttige ideer

Tidlig tilbagebetaling af et realkreditlån

Pin
Send
Share
Send
Send


Efter at have modtaget et realkreditlån, købt en lejlighed og en husopvarmning bemærket, vil du utvivlsomt ønsker at tilbagebetale realkreditlånet i forvejen, og spørgsmålet om, hvorvidt det giver mening at gøre det. Beslutningen om den tidlige tilbagebetaling af lånet vil blive truffet af dig. Denne beslutning skal dog være begrundet. Hvad er grundene til hurtig tilbagebetaling af et realkreditlån? Et meget vægtigt argument er det faktum, at tidlig tilbagebetaling af et realkreditlån fritager for tilbagebetaling af renter på lånet. Renter i 15-30 år af den sædvanlige løbetid vil være tre gange mere end selve lånet (selvom dette afhænger af rentesatsen og lånet). Følgelig kan det konkluderes, at tidlig tilbagebetaling af lånet betyder, at du betaler mindre for renter. Det ser godt ud. I dette tilfælde tager du dog ikke hensyn til inflationsfaktoren, som i Rusland på trods af statens indsats er ret betydelig og udgør ca. 10-15% om året. (Og dette er ikke statistik, men reel inflation). Så i det lange løb vokser overskuddet for dem, der tog et lån for at bygge et hus eller købe en lejlighed. Det er ikke reelle indkomster, der vokser (indtægter mod priser), men mængden af ​​lønninger som følge af inflation. Når du sammenligner dine lønninger i dag med lønninger for et par år siden, for eksempel 5 år eller 10 år, vil du bemærke, at selv hvis du blev på den samme arbejdsplads, steg din indtjening ca. 2-3 gange over flere år. Baseret på dette, og betalingen af ​​beløbet på realkreditlånet blev for dig i forhold til din indkomst er meget mindre. Hvis der for eksempel går 5 år, vil betalingen af ​​lånet blive flere gange enklere end før. Selv hvis du ikke arbejdede for fem år siden, vil dette beløb blive meget mindre i fremtiden. Lånebeløbet falder gradvist som en konsekvens af inflationen og for at skynde sig at betale det, mens de penge, du skylder, er dyre, sandsynligvis ikke så god idé. Efter udløbet af for eksempel ti år betaler du sandsynligvis mere, men disse penge vil allerede blive devalueret flere gange, og måske endda et par dusin gange, det afhænger af inflationen. Der er en mulighed for, at du endda tilbagebetaler lånet med en løn. Det skal huskes, at priserne på fast ejendom på lang sigt stiger. På dette tidspunkt, hvor denne artikel er skrevet, begynder priserne på fast ejendom bare at stige med et par procent. Imidlertid tager det længste interval for eksempel på 7-10 år. Stigende priser, selv i betragtning af krisen, vil være ganske mærkbar. I dette tilfælde bør du købe en anden ejendom eller aktier, hvis det er muligt. Når alt kommer til alt er det elementært, at gode lagre eller ejendomsgenstande vokser på lang sigt, og at penge mister i værdi og på samme tid er ganske betydningsfulde. Hvis du trods alt har taget en beslutning om hurtig tilbagebetaling af lånet, har du sandsynligvis ikke penge til investeringer. Ikke mindre vigtigt er det faktum, at du efter den tidlige tilbagebetaling af realkreditlånet mister muligheden for at forhøje din officielle løn med 13%, det vil sige indkomstskatten. Dette beløb kan være ret højt, da der ikke er nogen begrænsninger på præferenceafgift på renter på et prioritetslån i modsætning til beløbet på et boligkøb. Beløbet udgør maksimalt 2 millioner rubler. I tilfælde af hurtig tilbagebetaling af et realkreditlån, mister du skattemæssige fordele for 200-300 tusind rubler. (afhængigt af prioritetslånets størrelse). Konklusionen er, at den tidlige tilbagebetaling af et realkreditlån ikke er særlig rentabel.

Så vil det stadig blive besluttet om hurtig tilbagebetaling af et realkreditlån eller ej? Efter min mening er pointen at gøre dette i følgende tilfælde: - du har ophobninger og ved ikke, hvordan du bruger dem. Du ønsker ikke at investere i gensidige fonde og aktier, du ønsker ikke at købe ejendom eller starte en virksomhed, fordi du ikke forstår noget og ikke forstår. At holde penge i banken din indkomst øges ikke, da interessen i banken er mindre end inflationen. Tidlig tilbagebetaling af et realkreditlån, du bruger stadig disse penge, og det er muligt, på hvad der kan være vrøvl. I denne situation er der en fornemmelse af frie midler til at sende til tidlig tilbagebetaling af et realkreditlån. - Hvis realkreditlånet lægger et meget pres på dig moralsk, tillader de månedlige betalinger ikke, at du falder i søvn roligt, og du er bange for hver dag, at du bliver fratrukket og taget en lejlighed - tidlig tilbagebetaling af lånet vil være den bedste måde for dig. - Overskydende betalinger på realkreditlånet med 40 procent af din indkomst er ikke en lille grund til at sende din yderligere indkomst til at tilbagebetale lånet.

- At reducere indtægterne fra år til år på grund af det faktum, at din alder nærmer sig pension (og som et resultat har du det sværere og sværere at finde et job, som du ville betale godt), kan dette også forårsage hurtig tilbagebetaling af lånet.

- I en situation, hvis din indkomst er meget forskellig i tiden, for eksempel om en måned er der overhovedet ingen indkomst, og i den næste er der meget af den - det vil være ret problematisk at betale pantebetalinger. Derfor er det rimeligt, hvis du sender en del af de store penge til at afbetale et tidligt prioritetslån.

I hvilket tilfælde skal du ikke tilbagebetale realkreditlånet i forvejen? For folk, folk, der investerer penge i aktier, fast ejendom eller starter en virksomhed, vil sandsynligvis en for tidlig tilbagebetaling af lånet for dem være en strategisk fejl i deres langsigtede plan. Som et resultat konkluderer vi, at hurtig tilbagebetaling af lånet er en stor fordel for langt de fleste mennesker. Selvfølgelig er det ikke så let at gøre det med det samme. Men efter adskillige år falder lånebetalingerne i forhold til indkomst med 2-3 gange på grund af inflationen og i betragtning af de konstante minimumsomkostninger bliver tilbagebetaling af realkreditlån lettere, så meget som 4-5 gange.

Hvis du har besluttet at tilbagebetale realkreditlånet forud for planen, skal du læse kontrakten omhyggeligt. Oftest er alt ganske enkelt, men alligevel vil jeg beskrive et par spørgsmål, der ofte opstår.

- Først skal du blive bekendt med minimumsbeløbet for tidlig tilbagebetaling og minimumsperioden. Siden skal man ikke håbe, at banken tæller et par tusinde, som du simpelthen vil tilføje lånet.

- Se, hvor din tidlige betaling vil blive sendt. Der er to muligheder. Først reducerer dine tidlige betalinger lånets løbetid. Ellers er størrelsen på lånebetalinger den samme som før, kun betalingsperioden ændres. Den anden mulighed er at reducere mængden af ​​månedlige betalinger ved hurtig tilbagebetaling af betalinger. Det betyder, at lånets løbetid ikke ændres, og som du betaler mindre månedligt. Jeg støtter på sin side den anden mulighed, da faldende månedlige betalinger straks vil have en positiv effekt på familiens budget.

Men det er altid værd at huske, at forskellige banker indgår kontrakter på forskellige måder. Oftere end ikke har du simpelthen ikke noget valg. Det er derfor - kig på forhånd. Du vil sandsynligvis blive konfigureret til tidlig, delvis tilbagebetaling af lånet, som et resultat af, at du bliver nødt til at nedsætte de månedlige lånebetalinger, men det kan vise sig, at banken tilbyder den eneste mulighed, der ikke giver mulighed for et fald i låneperioden uden at reducere de månedlige betalinger. I en sådan situation er det måske ikke værd at afbetale realkreditlånet for tidligt. Det er bedre at foretage dannelse af reserver til omkostningerne ved lånebetalinger og alle former for forsikring. Muligheden for at refinansiere til en lavere rente på et lån er velegnet til dig, hvis du vil reducere de månedlige betalinger. Denne mulighed er meget mulig, hvis du har optaget et realkreditlån til høje renter, som derefter faldt markant. I tilfældet er renten faldet lidt, eller dit lån er lille - som oftest skal du ikke være generet, fordi refinansiering kræver en forholdsvis stor tid og penge. - Speciel opmærksomhed kræves design. Oftest bliver du nødt til ikke kun at indbetale beløbet, men også skrive en erklæring. For at sætte et stort beløb på din egen konto betyder ikke, at de vil afskrive mere. Derfor, hvis du beslutter at afbetale dit prioritetslån for tidligt, kan det være en god ide. Men der er situationer, hvor det er bedre at foretage dannelse af en reserve til betalinger eller at gennemføre refinansiering af lånet. Jeg håber, at mine forklaringer vil hjælpe dig med at vælge den bedste mulighed.

Pin
Send
Share
Send
Send